圖：商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開啟了多領(lǐng)域合作，區(qū)塊鏈將成為未來銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要基礎(chǔ)設(shè)施之一\交銀觀察
10月24日，圍繞“區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢”，中共中央政治局進(jìn)行了第十八次集體學(xué)習(xí)。習(xí)近平總書記在主持學(xué)習(xí)時強(qiáng)調(diào)，區(qū)塊鏈技術(shù)的集成應(yīng)用在新的技術(shù)變革和產(chǎn)業(yè)變革中起著重要作用。當(dāng)前，商業(yè)銀行在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用上取得了積極成效，下一步，有必要把握政策、理清思路、找準(zhǔn)方向，做好保障支撐，將區(qū)塊鏈金融創(chuàng)新向縱深推進(jìn)。\交通銀行金融研究中心高級研究員 何 飛
?。ㄎ慕?8日A13版）
四、商業(yè)銀行區(qū)塊鏈金融創(chuàng)新戰(zhàn)略建議
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在加強(qiáng)思想認(rèn)識的基礎(chǔ)上，將“積極審慎、穩(wěn)妥有序、合力部署、突出重點(diǎn)”作為區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的戰(zhàn)略指導(dǎo)。
?。ㄒ唬┓e極審慎。一方面，區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用尚處于起步階段，國際和國內(nèi)同業(yè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，區(qū)塊鏈將成為未來銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要基礎(chǔ)設(shè)施之一。另一方面，區(qū)塊鏈技術(shù)具有自身特征，其去中心化、智能合約自執(zhí)行、吞吐量小等特點(diǎn)與中國銀行業(yè)現(xiàn)行政策、技術(shù)架構(gòu)有一定沖突，這意味著未來區(qū)塊鏈發(fā)展還存在不確定性。
為此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)以“積極審慎”的態(tài)度開展區(qū)塊鏈應(yīng)用，既要積極跟進(jìn)區(qū)塊鏈最新發(fā)展動態(tài)，也要關(guān)注區(qū)塊鏈自身不足及監(jiān)管環(huán)境變化，享受區(qū)塊鏈紅利的同時積極應(yīng)對其可能帶來的負(fù)面影響。
?。ǘ┓€(wěn)妥有序。區(qū)塊鏈技術(shù)特征決定了其在應(yīng)用過程中需要具備一定的基礎(chǔ)條件：一是區(qū)塊鏈適用于多主體參與的金融業(yè)務(wù)，而國內(nèi)銀行業(yè)相對獨(dú)立的經(jīng)營狀況尚無法有效滿足這一條件；二是區(qū)塊鏈不適合承載高頻的實(shí)時交易，但絕大部分銀行業(yè)務(wù)都注重速率和效率，這在互聯(lián)網(wǎng)時代更為明顯；三是區(qū)塊鏈適用于提升多個環(huán)節(jié)缺乏互信且互聯(lián)化較低的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，隨著近幾年銀行互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程加快，符合區(qū)塊鏈這一應(yīng)用特征的場景并不多。由此可見，區(qū)塊鏈應(yīng)用不可能一蹴而就，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)“穩(wěn)妥有序”推進(jìn)區(qū)塊鏈布局。
?。ㄈ┖狭Σ渴?。商業(yè)銀行在應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)時，主要有三種方式，分別是通過組建區(qū)塊鏈聯(lián)盟制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、攜手金融科技公司推進(jìn)核心技術(shù)應(yīng)用、在銀行內(nèi)部開展試點(diǎn)推進(jìn)局部領(lǐng)域布局。從目前情況看，相比于單打獨(dú)斗，組建聯(lián)盟更有利于獲得區(qū)塊鏈技術(shù)紅利，實(shí)現(xiàn)合作共贏。為此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將“合力部署”作為推進(jìn)區(qū)塊鏈應(yīng)用創(chuàng)新的重要舉措。
“合力部署”具有兩層含義，一層含義是主動擁抱國際國內(nèi)現(xiàn)有區(qū)塊鏈聯(lián)盟，優(yōu)先選擇具有政府背景的聯(lián)盟組織，以便在行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定過程中確立話語權(quán)；另一層含義是充分匯聚內(nèi)部力量，各部門（含非銀子公司）應(yīng)合力組建區(qū)塊鏈研究實(shí)踐團(tuán)隊(duì)，從而避免出現(xiàn)“單個部門單點(diǎn)作戰(zhàn)”的低效率布局現(xiàn)象。
?。ㄋ模┩怀鲋攸c(diǎn)。當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用場景尚不多，主要集中在國內(nèi)信用證、供應(yīng)鏈融資、跨境結(jié)算、票據(jù)交易、直聯(lián)清算領(lǐng)域。商業(yè)銀行目前主要在國內(nèi)信用證等部分業(yè)務(wù)上進(jìn)行了試點(diǎn)，從試點(diǎn)情況看，還存在諸多問題需要解決。同時，其中一些問題是由行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀所決定，并非某一家銀行或組織在短時間內(nèi)能夠解決。
在此意義上，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照“突出重點(diǎn)”思路，發(fā)揮自身優(yōu)勢，在重點(diǎn)領(lǐng)域創(chuàng)新上占據(jù)行業(yè)領(lǐng)先地位。從政策導(dǎo)向看，商業(yè)銀行可以著力推進(jìn)區(qū)塊鏈在信用證、供應(yīng)鏈融資、資產(chǎn)證券化等方向上的應(yīng)用布局，這些方向與國家“一帶一路”倡議、金融業(yè)全面開放、自貿(mào)區(qū)建設(shè)、普惠金融實(shí)施等重大戰(zhàn)略緊密相關(guān)，具有很好的應(yīng)用前景。
五、商業(yè)銀行區(qū)塊鏈金融創(chuàng)新保障支撐
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資源投入、人才儲備、場景拓展、外部合作、配套服務(wù)等五個方面取得突破，為區(qū)塊鏈金融創(chuàng)新提供強(qiáng)有力支撐。
?。ㄒ唬┵Y源投入。一方面，要在引入外援上加大投入。借助第三方諮詢公司及科技公司力量，為商業(yè)銀行新技術(shù)應(yīng)用提供支撐，尤其在解決鏈路穩(wěn)定性、開源軟件后續(xù)維護(hù)、區(qū)塊鏈框架向下兼容、信息安全等難題上形成突破，以提升商業(yè)銀行區(qū)塊鏈落地實(shí)施效果。另一方面，要在金融科技研究上加大投入，著力探討解決區(qū)塊鏈應(yīng)用涉及的法律與監(jiān)管、數(shù)據(jù)與算法、場景與合作等一系列問題，力爭在區(qū)塊鏈應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)制定上占據(jù)一席之地。此外，建議商業(yè)銀行采用設(shè)立區(qū)塊鏈專項(xiàng)計(jì)劃的方式投入資源，以保證專資專用。
?。ǘ┤瞬艃?。建議通過人才引進(jìn)、人員招聘等方式，著力儲備以下幾類人才：一是技術(shù)架構(gòu)師、二是高級程序員、三是數(shù)據(jù)戰(zhàn)略官。
?。ㄈ﹫鼍巴卣?。建議商業(yè)銀行從多個方面拓展區(qū)塊鏈應(yīng)用場景：一是結(jié)合區(qū)塊鏈去中心化、數(shù)據(jù)傳輸安全、異構(gòu)多活高可用、智能合約自執(zhí)行等特征開展場景拓展；二是從商業(yè)銀行、非銀金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)、科技類公司以及監(jiān)管部門等不同參與主體視角，尋找區(qū)塊鏈深度應(yīng)用場景；三是從線下原生場景、線上網(wǎng)生場景、線上線下混合場景中，探索區(qū)塊鏈應(yīng)用場景創(chuàng)新。
?。ㄋ模┩獠亢献鳌Ｒ詤^(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)為抓手，推進(jìn)與互聯(lián)網(wǎng)合作伙伴的深度合作，有效借助合作伙伴資源，解決區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用難點(diǎn)。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)巨頭已經(jīng)擁有相對成熟的金融布局，涉及供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)銀行等。鑒于商業(yè)銀行已經(jīng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開啟了多領(lǐng)域合作，且后者在客戶、場景、技術(shù)等方面具有比較優(yōu)勢，商業(yè)銀行可以通過合作設(shè)立金融科技研究院或?qū)嶒?yàn)室的方式，開啟區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)的研究應(yīng)用，力爭在技術(shù)難點(diǎn)攻關(guān)上取得重大突破。
（五）配套服務(wù)。一方面，要做好硬件設(shè)施配套。區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的搭建，不僅能夠方便業(yè)務(wù)推廣，而且能夠降低對接成本。區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的接入，可以使多異構(gòu)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全流程管理，用統(tǒng)一的智能合約實(shí)現(xiàn)狀態(tài)流轉(zhuǎn)控制、交易完整可回溯。因此，建議商業(yè)銀行通過構(gòu)建自主的區(qū)塊鏈平臺，推動客戶由原來的逐一對接升級為全網(wǎng)絡(luò)接入。另一方面，要做好軟件設(shè)施配套。商業(yè)銀行可以自主制定完整業(yè)務(wù)規(guī)則及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)結(jié)構(gòu)，便于新客戶對接后使用統(tǒng)一接口，縮短業(yè)務(wù)開展流程。此外，建議商業(yè)銀行考慮制定與區(qū)塊鏈應(yīng)用配套的相關(guān)協(xié)議、制度及規(guī)范，如基于區(qū)塊鏈的銀銀或銀企法律合作協(xié)議、基于區(qū)塊鏈技術(shù)的開源軟件開發(fā)規(guī)范及運(yùn)維管理制度等。
?。ū疚膬H代表作者個人觀點(diǎn)，與供職單位無關(guān)）
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